El mercat hipotecari espanyol

Tot i que l’activitat constructora encara no ha assolit els nivells que mantenia abans del començament de la crisi econòmica al 2008, la veritat és que el mercat hipotecari espanyol es va recuperant a poc a poc recolzant-se en la bona evolució de determinats sectors, especialment el residencial.

El 2016 va ser un bon any per al mercat immobiliari i l’exercici es va tancar amb un notable increment en la venda d’habitatges i també en el preu de les mateixes. Un bon ritme de creixement que augura bones perspectives per a les hipoteques i que sembla vaticinar el que el sector (tant a nivell de client com d’entitats financeres) estava desitjant que passés: trobar-se finalment en plena fase de recuperació.

Un repunt lent però estable

Segons les dades publicades per l’Institut Nacional d’Estadística (INE) el gener d’aquest any, a finals de 2016 figuraven en el registre de la propietat 25.413 habitatges hipotecats, el que va suposar un creixement del 32,2% de la taxa interanual. Però el veritablement interessant d’aquest canvi no es troba únicament en el creixement d’aquest registre sinó en el del valor d’aquests habitatges hipotecats.

L’INE xifrava en 2.790 milions d’euros el valor de les hipoteques que es van constituir en el mes de novembre de 2016, és a dir, una pujada interanual del 34,5% que posa de manifest que els diners per a l’adquisició d’immobles està fluint. Però fins i tot en aquest repunt cal tenir en compte alguns factors que donen a entendre que els sol·licitants d’hipoteques barates s’ho pensen molt bé abans de subscriure qualsevol contracte.

En aquest sentit la sol·licitud de crèdits, que en l’exercici de 2016 ascendia a 32.000 milions d’euros, ha anat experimentant un avanç una mica irregular i davant del creixement moderat dels primers quadrimestres de l’any passat al mes de desembre tornava a produir-se una nova caiguda. D’altra banda, es tracta d’un creixement desigual pel que fa a comunitats autònomes es refereix i en aquestes xifres a nivell nacional cal tenir en compte que no s’ha produït el mateix repunt en regions com Madrid, Andalusia o Catalunya (que registren els majors increments interanuals en el preu de l’habitatge) que en altres com Navarra o País Basc (on el preu de l’habitatge es troba encara molt proper als valors mínims que es van registrar durant la crisi).

El mercat residencial es reactiva

Encara que estem en un dels moments de major transparència i agilitat del mercat hipotecari espanyol a pràcticament l’última dècada, la veritat és que la sol·licitud d’hipoteques barates encara no ha aconseguit compensar la recessió pel que fa a construcció de nous habitatges es refereix.

El més destacable és probablement la reactivació de mercat residencial, estretament vinculada a les lleugeres millores que s’han anat produint també en l’evolució positiva de l’ocupació. Els consumidors més optimistes han dipositat la seva confiança en la bona marxa de l’economia i a mesura que augmenta l’afiliació a la Seguretat Social també creixen les vendes residencials.

Per a això els usuaris s’han decantat cada vegada més pels interessos de tipus fix enfront dels de tipus d’interès variable (encara que aquests segueixen sent els més estesos) el principal indicador de referència segueix sent l’Euribor. Els baixos tipus d’interès i el fet que la tendència registrada hagi estat a la baixa han fomentat l’aparició de millors hipoteques i han permès que els consumidors recuperin poc a poc la confiança. Amb un tipus d’interès mitjà que se situa al voltant del 3,20% tots els indicadors demostren que aquest és un bon moment per accedir al mercat hipotecari.

L’accés als préstecs hipotecaris serà més complicat en el futur

Si per alguna cosa es caracteritza el mercat hipotecari espanyol és perquè no existeix un mètode 100% segur de conèixer què és el que depararà el futur. Si a l’hora de parlar d’hipoteques les prediccions ja eren complicades en qualsevol país, en els darrers anys en el cas d’Espanya han entrat en joc noves variables que fan complicat saber amb exactitud què és el que pot succeir.

Amb tot, hi ha alguns aspectes que sempre prevalen en totes les anàlisis i en aquest cas en concret el que sembla evident és que el tema de les clàusules sòl, recentment declarades il·legals pel Tribunal de Justícia de la Unió Europea, afectarà de manera negativa al accés a millors hipoteques.

Per fer front a les pèrdues que ha suposat per a moltes entitats bancàries no només el pagament de les sancions corresponents sinó l’obligació d’eliminar aquestes clàusules dels seus contractes, els bancs espanyols imposaran noves condicions per a l’accés a préstecs hipotecaris amb els quals compensar aquests desequilibris i els futurs clients ho tindran més complicat a l’hora de negociar.

No obstant això, situacions com aquesta no han de desanimar als usuaris sinó tot el contrari ja que demostren que estem presenciant un canvi important en la ruptura de l’oligopoli de les entitats financeres amb una major protecció judicial dels clients davant els eventuals abusos que aquestes puguin protagonitzar.

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.plugin cookies

ACEPTAR
Aviso de cookies